《喬家大院》背後的真實：喬致庸和他的後代
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“到喬致庸的生平就有了比較準確的記錄。”武殿學說，“他出
生于1818年，去世于1907年，活了89歲。在整個喬家前幾代人
中，喬致庸是最長壽的一個。”歷經兩代人經營，到喬致庸出生
時，喬家家境已經比較富裕。喬致庸青年時代已經考中了秀
才，《喬家大院》的作者兼編劇朱秀海說，他的生活本來應該
與商道無關的。“當時喬家有三門。一門人丁不旺，二門已經出
了5個舉人，家裏豎了5個石旗桿，生意則是喬致庸所在的三門
主要在做，但三門卻沒出過一個舉人。喬致庸的大哥有個願
望，就是希望喬致庸能給三門掙個舉人，豎個旗桿。如果將來
能再中個進士，這輩子的任務就提前完成了。”
山西歷史上名人薈萃。武殿學說，光是祁縣，元以前正史裏
所出現過做官的人，初步統計有數十人之多，但元朝之後祁縣
就沒出現過大官。這樣一個轉變，除祁縣不是北方的政治中
心，更重要的是明朝中期，為對付元朝的殘余勢力，朝廷在北
方邊境建設了9個邊關重鎮，稱為九邊。大量軍隊駐扎物資消耗
驚人，這給了山西人經商的大好機會。武殿學說，從明代山西
人以經商為榮的風氣就開始形成。“以祁縣為例，它的氣候並不
很好，每年的無霜期170多天，土地不是很肥沃，也沒什麼特產
和礦產，經商稱為唯一的一條路。好在祁縣處于山西交通中
樞，信息比較靈通，通商有便利條件。在50年代搞過一個調
查，祁縣當時一半以上家庭都有經商史。當時祁縣人口在10萬
多一點，按這個推算，當時祁縣就有兩萬多人在外經商。幹買
賣也分兩種，一種是自己做生意，一種是入股或者當雇工。道
光年間北京城有300多家糧店，100多家都是祁縣人開的。晉商
發展到最後，主要以府南縣為主，也就是太原府以南的榆次、
太古、平遙、介休，當時傳統叫‘祁、太、平’，也就是祁縣、太
谷和平遙。”
祁縣喬家堡的喬致庸雖然生活在這個商業氣息濃厚的地方，
卻幼年失去父母，由大哥大嫂養大，極受大哥關愛。朱秀海
說，由于大哥對他照顧有加卻沒有一般做父親的嚴厲，喬致庸
的生活可以說過得很自在，“年輕時的喬致庸是個有錢又有閒的
人，他對當官其實也沒什麼興趣。當時一個縣令年俸只有50兩
銀子，加上養廉銀也只多了幾百兩。而那時候喬家最年輕的大
掌櫃一年也有1000兩白銀的薪金，這還沒有算上4年一次的賬
期分紅”。朱秀海說。然而沒想到鹹豐初年，北方捻軍和南方太
平軍起義，南北茶路斷絕，喬家當時在祁縣的大德興絲茶莊主
營生意就是絲茶。 “當時天下的生意主要就是6種:糧、油、絲、
茶、鹽、鐵。鹽、鐵從來都是朝廷控制，喬家基本沒有涉足。
糧油生意主要是喬家在包頭的復字號做。我在電視劇裏描寫爭
奪高粱霸盤，正是基于這樣一個背景:糧油這樣的大生意都沒有
了，于是連高粱這樣的小生意都要爭奪了。”
做糧油生意的當時主要是平遙和晉南的商人。喬家雖然主營
絲茶，但在當時山西商人中也並非最大。喬致庸的大哥因戰亂
對生意的重大打擊而一病不起，本來將以一介儒生終了的喬致
庸于是不得不接手家族生意。“從鹹豐初年到光緒末年，喬致庸
的人生經歷了整個清朝晚期。接手家族生意後，他卻在社會動
蕩、兵荒馬亂的清朝晚期把喬家的生意推到了頂峰，尤其是喬
家的票號生意。”朱秀海說，“喬致庸當時做的第一件事，就是疏
通南方的茶路、絲路。”
當時祁縣魯村茶葉市場在山西規模很大，正是南方運抵茶葉
的主要交易中轉市場。其後傳統的茶路將分為兩路:一是經西口
前往新疆塔城、恰克圖;二是通過張家口前往東北。漫長的茶
路，從南方的武夷山到蒙古腹地，幹係著無數茶工、船工、駝
隊和山西商人的生計。朱秀海說，喬家單是絲茶生意，直接間
接就關係到上萬人的生計。而絲綢通道則是將湖州的絲運往山
西潞州制成潞綢。商旅路途的艱苦和危險開始讓喬致庸逐漸意
識到票號的重要作用。
“當時喬家還沒有涉及票號生意。那時已經有了平遙的日昌升
票號，現在找到的最早證據是日昌升在1823年分賬的記錄，當
時是5年一次。不過公認在日昌升之前，平遙就已經有了商號經
營匯兌。作為一個新興行業，票號是平遙人而不是祁縣人開創
的。”朱秀海說，當時票號很少，全國也只有5家，其中最大的
日升昌也只有7個分號，且不和中小商人打交道，影響非常有
限，一般小商人還必須帶著銀子做生意。當喬致庸意識到票號
的廣闊前景後，志向是希望有朝一日能匯通天下，“這個想法多
麼先進，他的理想有多大！這不就類似今天的銀聯嗎？100多年
前的山西商人在那個時代就已經有這樣完善的想法和廣大的氣
魄了。不但如此，喬致庸雖然力圖將票號發展到全國，卻並沒
有壟斷票號生意的意願。他的想法，其艱難和風險都一眼可知
——比如你想讓票號把20兩銀子匯到南方，這在當時連路費都
不夠。想想看，如果你喬家在新疆要是有票號，讓你匯一兩銀
子去你也必須做到，這個成本和風險何其驚人！但喬致庸就是
那樣的理想主義”。
喬致庸之所以如此看重票號的前途自有他的心得。當時商路
上土匪和亂軍縱橫，商人攜帶大量銀兩非常危險不便。而票號
兌換的匯票即便被土匪所截，沒有密記也不可能在票號中兌換
到銀子。令人驚訝的是，後人考證，整個山西票號史上，至今
一例有據可查的誤兌錯兌都沒有過。喬致庸利用喬家的資本一
氣開了兩個票號大德通和大德豐。“大德通正是電視劇裏的大德
興改過來的。成立于鹹豐年間的大德興最初主要經營茶葉，同
時也搞匯兌。喬致庸後來發現票號是更新的產業，于是改成匯
兌為主，茶葉為輔。”武殿學說，“光緒十年，喬致庸把大德興改
為大德通，同年專門成立了大德豐票號，專營匯兌。在喬致庸
經營下，後來大德通和大德豐都成為全國屈指可數的大票號。”
武殿學用這樣幾個數據顯示了喬致庸經營票號的發展速度， “光
緒十年大德豐成立時的資本是6萬兩，沒幾年就變成12萬兩，到
光緒十幾年的時候資本已經增加到35萬兩了”。
原因其實很簡單。喬致庸把每年利潤部分繼續投入作為資
本，行話稱為“倍本”。通常山西商人會在每一個賬期分利，每個
賬期一般有3年，4年或者5年。武殿學說，喬致庸幾乎所有紅利
都投入到資本中，他的資本在當時的票號裏也可以說首屈一
指。“當時有人估計喬家的資本有四五百萬兩白銀。建國後的研
究估計，喬家的流動資金約在800萬到1000萬兩，這還不包括
票號和房地產。”武殿學也承認，這個數字是大家估算的，因沒
有明確記錄，主要根據喬家當時有多少鋪面字號來推算，準不
準也很難說。但在當時山西，喬致庸作為一個比較有代表性的
人物，成為明代開始發跡的山西商人群體中處于上升期的新興
力量。
之所以一介儒生能有如此成就，武殿學和朱秀海都認為，除
天賦，喬致庸在經營時把儒家的寬厚和仁義精神帶進商業。現
在能看得到的最確鑿證據是喬致庸去世後立的墓表。武殿學
說，喬致庸的墓還在喬家堡村子裏，墓表是立在墓前的，墓志
銘是埋在墓裏的，喬致庸的墓志銘至今沒找到。墓表上的文字
是喬致庸的孫女婿、民國時的文化名人常讚春寫的。他記述喬
致庸幼年的家庭狀況，以及他本來想通過科舉考試光耀門庭，
卻被迫接手家業，並以儒學為經商指導大獲成功。而作為商人
的喬致庸手頭仍然常備有四書五經和史記等書籍，對于社會上
的災禍，他都會挺身而出賑災。朱秀海說：“‘民為貴，君為
輕。’喬致庸內心就是這樣一個民本主義的思想。”
朱秀海認為，這個精神可以延續到喬家祖上。喬貴發是個草
根階層，30歲都娶不上媳婦。但他最終娶了一個帶著孩子的寡
婦，可謂情深義重。“你到山西喬家看看，他們家有個報本堂的
第一代先人，那個泥塑旁邊是個要飯的籃子和一根打狗棍。他
們並不隱瞞自己祖上貧窮的歷史，反而要家族記住這些貧困
史。不只是喬致庸，包括到喬致庸的孫子喬映霞這一代，每到
過年時候，他們都要用車拉著米面，給那些貧窮的家庭資助，
幫助渡過年關。他們家有很好的家教，其中就有不要忘記自己
貧窮的出身。喬家家教有多嚴格可以舉個例子。山西有很多大
家族的宅院都有戲臺，但喬家沒有，怕的是後人玩物喪志。喬
家還有一個規矩，家裏不用年輕的丫環而用中年婦女，為的是
避免年輕的男主人出現不雅的事情。”
喬致庸之所以能有雄厚的資本實現自己票號匯通天下的理
想，在于他從一開始就把喬家在包頭的復字號生意發揚光大，
復字號也成為喬致庸發家的起點。武殿學說，在喬致庸做東家
時，復字號已經是包頭第一大商號，幾乎壟斷了整個包頭市
場。“有句話說先有復盛公，後有包頭城。當時經過兩代經營，
喬家在包頭有11處生意，關內還有好幾家鋪子，總數有17家。
光復字號有3個大號，十幾個商鋪，幾百名夥計。”朱秀海說。
包頭當時是新開發地區，是農耕文化和遊牧文化相交的地方，
除了馬，很多東西都很缺乏。喬致庸利用包頭為基地，將商業
觸角發展到蒙古地區，直到後來到北京和天津。喬致庸還很審
時度勢。當時左宗棠西徵，喬家出了好幾百萬兩銀子，但也有
一定條件，就是大軍到達新疆後，喬家可以派一個票號跟隨經
營後勤，為軍隊籌辦糧草，負責匯兌朝廷的軍餉。
武殿學提到喬致庸在經營中對人脈的精明投資。1900年八國
聯軍攻陷北京，慈禧太後逃到山西。8月，喬家大德通掌櫃高鈺
接到一封密信，寫信人是跟隨慈禧、光緒西行的內閣學士桂
春。桂春在信中寫道:“鑾輿定于初八日啟程，路至祁縣，特此奉
聞，擬到時趨叩不盡。”接到信後，高鈺立即把喬家大德通大加
裝飾一番，作為慈禧、光緒的臨時行宮。“慈禧太後逃到山西後
缺錢，山西官員在太原召集山西各商號商量‘借錢’，要大家體諒
朝廷苦衷，大家誰都不敢答應。當時喬家大德豐票號的一個跑
街的(業務員)賈繼英卻當場答應，同意借給朝廷銀10萬兩。”武
殿學說，“他雖然是個跑街的，但自作主張的權力很大。當時太
後很高興。賈繼英會去跟大掌櫃閻維藩說，這個人物在電視劇
裏也有。閻維藩問你為什麼答應？賈繼英說，國家要是滅亡了
我們也會滅亡，要是國家還在，錢還能要回來。閻大掌櫃就誇
他說，‘五百年必有王者興，一千年也出不了個賈繼英’。”而“慈
禧太後此後給山西商人的人情，一筆是由各省督府解繳中央的
款項，全部由山西票號來經營;另一筆是將庚子賠款連本帶息，
約10億兩白銀交由山西票號來經營”。
1906年喬致庸去世前，喬家的生意進入最輝煌期。武殿學
說，可能常人看來非常奇怪，因為當時正是八國聯軍入侵中
國，國家面臨生死存亡，山西票號的生意卻獲利甚豐。那是因
為朝廷和西太後解除了山西票號的禁令，過去絕對不允許票號
進行公款匯兌，但戰亂讓南方給朝廷的公款無法到達，只好對
民間票號解禁令。但是國家的危機一過，朝廷馬上又重新禁
止。到庚子事件之後，國家再次放開民間公款匯兌，所有山西
票號都大獲全勝。“當時喬家大德通票號在光緒十年(1884)每股
分紅是850兩，光緒十四年(1888)增長到3040兩，到光緒三十四
年 (1908)每股分紅高達17000兩！據當時的戶部檔案記載，到
光緒三十二年(1906)，戶部有三分之一的銀兩存在各家山西票
號中。這些都證明 1900年以後山西票號的飛速發展，喬致庸的
經營達到了頂峰，而這也是山西票號崩潰的開始。辛亥革命一
開始，山西大部分票號迅速崩潰。只有祁縣的大德通、大德
豐，瞿家的三晉源(電視劇裏水家的)、大盛川這4家是經營最久
的票號，其中喬家的大德通、大德豐直到1951年才關門(大德通
總號原來在山西祁縣，1940年遷到北京，改為銀號。最後在
1951年結束其歷史，成了最後一個山西票號)。
武殿學說，除振興包頭復字號、把票號做到匯通天下，喬致
庸人生最後一件大事，就是為後人留下了這棟喬家大院。喬致
庸在世時候喬家從沒有分過家，而且家庭統一管理，每人每年
開支多少都有明確規定。朱秀海說，喬家大院最早只有喬貴發
建的一個筒樓，後來喬致庸的父親在邊上修建了一個院子，喬
致庸本人是沒興趣興建家宅的。“他信奉當年山西一個商人計然
的學說，計然說，貨幣的流通應該像流水一樣，流得越快越廣
才能給更多的人包括自己帶來利益。喬致庸一生都將利潤投入
到生意中，沒有興趣置宅買地。但是後來從他手裏接手家族生
意的孫子喬映霞是個很現代的人，他當時比較反對他爺爺的觀
點，說你看你忙了一輩子，可是你什麼都留不下來。”
“說這話的時候正是中國面臨崩潰，向國外賠款4.5億兩白銀
的時節。”朱秀海說， “而當時喬家最大的生意就是朝廷的稅務
通過喬家的大德通、大德恒進行匯兌。第二個生意便是當年英
國人把持了中國天津的海關，在直接提走賠款後，其余的稅由
喬家這樣的銀號代收。1904、1905年的賬期，喬家一股的紅利
就有17000兩白銀，而原始的股份可能只有100兩銀子。電視劇
裏喬家大小都歡天喜地等著老東家分銀子，老東家喬致庸卻非
常悲憤，他說，我難道不知道你們做的是什麼生意？你們做的
就是幫助外國人拿走中國人銀子的生意。我要那麼多銀子幹什
麼？我賺的錢越多，就意味著中國有更多的銀子被外國人拿
走。”
國家都要滅亡，自己生意的前景喬致庸自然心知肚明。那時
大家族人口也多起來了，喬致庸終于在人生的晚年開始翻蓋老
宅。喬家大院是在喬致庸手上開始成為一個封閉的大院，具體
事務則是交給孫子喬映霞完成。喬家的院子在山西晉商的宅院
中並不是最大，但在山西目前保存的晉商宅院中，是唯一的國
家文物保護單位，因為它從來沒有拆過，一直保存了原汁原
味。武殿學說:“一進門右邊的第一個院子。我們叫東北院，他們
家叫老院，這個院子乾隆朝就有了。後來他父親又修了一個，
他後來自己修了兩個。喬致庸生活的時代社會動蕩不寧，捻軍
義和團爆發後，他覺得靠不上官府，于是把四個院子——這四
個院子正好在城裏一個十字路口上——所在的路口買下，做成
一個封閉式的院子永久使用。後來喬致庸買這個街口的證據被
找到，在喬家堡村裏的關公廟內後來找到了這個碑，記載著喬
致庸用450兩白銀購買這些地面產權的事情。”朱秀海說，後來
他參與幫助山西商人將英國人手中的陽泉煤礦贖回。由于用去
大筆銀兩，喬家大院有一個角未能建成，成為所謂的“花園”。
朱秀海說，喬家大院最終能夠保留下，也和喬致庸的仁厚有
直接關係。當時八國聯軍入侵中國，山西總督毓賢在山西地界
殺洋人。從太原逃出7個意大利修女，逃到祁縣被喬致庸保護下
來，藏到自家銀庫裏，最後用運柴草的大車拉到河北得救。後
來意大利政府給了喬家一個意大利國旗以表彰，這個國旗竟然
在後來日本侵華到山西時候派上用場。喬家把意大利國旗挂在
門口，日本人看到這是盟友的，就沒有破壞喬家。相比之下，
山西的其他大戶大宅都被日本人破壞。但是喬家後來覺得這裏
還是不安全，最後都離開了喬家大院。20世紀40年代初喬家還
曾經回來過一陣，但最終還是離開了，這一去就再沒有回來。
朱秀海說，喬家大院在解放後成為祁縣政府的辦公地，後來先
後做過人民醫院和糧食倉庫，最後由于是晉中地委黨校，在喬
家老家人的保護下安然渡過“文革”。“喬家大院能夠完整保存到
今天，實在是一個了不起的事情。”
1907年，89歲的喬致庸去世。從一介儒生到晉商翹楚，一生
歷經嘉靖、道光、鹹豐、同治、光緒5個朝代，喬致庸的人生濃
縮著山西商人的傳奇。（主筆：蔡偉）
喬致庸其人
山西祁縣縣志辦主任、晉商研究專家武殿學說，喬家的第一
代喬貴發大約是乾隆年間人。乾隆初年，喬貴發為做生意走西
口，在包頭一個當鋪當店員。十余年後喬貴發和秦姓同鄉開了
一個小字號廣盛公。後來生意不景氣，廣盛公面臨破產。但廣
盛公的許多生意夥伴認為廣盛公東家為人處世不錯，不忍看他
們破產，相約三年後再來收欠賬。三年後，喬貴發不但還清欠
款，生意還重新復興，把廣盛公改名為復盛公。這已經是嘉慶
年間的事了。這個故事似乎已經奠定了喬家經商重誠信的基
礎。而將家族生意乃至票號生意發揚光大的，正是喬貴發的孫
子，電視劇《喬家大院》的主人公喬致庸。
